استثمار الاموال في البنوك الاسلامية هو ما يتجه إليه الكثير، ممن يفضلون هذه النوعية من البنوك، ويقدم لكم موقع يوفن من خلال هذا الموضوع، جميع التفاصيل الهامة حول هذا النوع من الاستثمار.

البنوك الإسلامية في مصر

  • يلجأ العديد إلى البنك الإسلامي حتى يتم تشغيل الأموال بالحلال، وهو نظام مصرفي، يقوم هذا البنك بالحصول على الأموال من العُملاء، ثم يُوظف هذه الأموال في إطار الدين الإسلامي، ويهدف هذا النوع من البنوك إلى إقامة مُجتمع إسلامي تسوده العدالة.  
  • من البنوك الإسلامية في مصر: بنك فيصل الإسلامي، بنك أبو ظبي الإسلامي، بنك البركة.

حساب توفير بنك البركة مصر

  • حساب التوفير من أكثر أنواع الحساب التي يُفضلها الكثير، لأن هذا النوع من الحساب لا يرتبط بأي مُدة مُحددة، ويستطيع العميل أن يقوم بالإيداع أو السحب في أي وقت يريده.
  • الحد الأدنى لفتح حساب التوفير في بنك البركة هو 40000 جنيه، ويُقدم البنك عائد نصف سنوي إلى عملائه قدره 10.5%.

عائد شهادات بنك مصر للمعاملات الإسلامية

يوجد نوعان من هذه الشهادات وهما

الشهادات ذات العائد الشهري

  • يتم إصدار هذا النوع من الشهادات من البنك، ومدة الشهادة 5 سنين، مع إمكانية تجديد الشهادة عند انتهاء المدة.
  • يمكن شراء الشهادة بمبلغ 1000 جنيه، أو مضاعفاته، أو شرائها بمبلغ 1000 دولار أو مضاعفاته.
  • العائد الشهري للشهادة هو 1.17%، وهو ما يُعادل 14% سنويًا.

الشهادات ذات العائد الربع سنوي

  • مدة هذه الشهادة 3 سنين، ويمكن أن يقوم العميل بتجديدها بعد انتهاء المدة.
  • قيمة الشهادة 500 جنيه، أو مضاعفاتها، أو 500 دولار، أو مضاعفاتها.
  • أما قيمة العائد فهي 3% كل 3 شهور، أي 12% سنويًا.
بنوك اسلامية
الاستثمار في البنك الاسلامي

بنك فيصل الإسلامي

  • بنك فيصل من أشهر البنوك الإسلامية التي تم إنشاؤها داخل مصر، وتتم جميع المعاملات البنكية داخله وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية.
  • يعمل بنك فيصل على جمع المدخرات من العملاء، ثم توظيف هذه الأموال، حتى يتم تحقيق أكبر قدر من الاستفادة سواء للعملاء، أو للبنك.

أنواع الاستثمار في البنوك الإسلامية

تحتوي البنوك الإسلامية على عدة أنواع من الاستثمار، ويستطيع كل عميل أن يختار استثمار الاموال في البنوك الاسلامية الذي يُناسبه، وهذه الأنواع هي:

  • شركات الأملاك: أي اشتراك شخصين أو أكثر في امتلاك عينة لها قيمة مالية.
  • شركات العقود: في هذا النوع من الشركات، يتم الاتفاق سواء بين عقدين أو أكثر من عقدين، ويتم هذا الاشتراك في الأرباح، وفي رأس المال.
  • شركات العنان: هذا النوع من الشركات يقوم على مبدأ عدم أحقية أي شريك في القيام بأي تصرف، إلا بعد الرجوع إلى جميع الشركاء الآخرين.
  • شركة المفاوضة: وفي هذا النوع لا تكون هناك مساواة بين جميع الشركاء.
نظام المضاربة
نظام المضاربة

أشكال وطرق الاستثمار في البنوك الإسلامية

تحتوي البنوك الإسلامية على أكثر من طريقة، ويستطيع العميل أن يُحقق الأرباح عن طريقها، وهذه الطرق من استثمار الاموال في البنوك الاسلامية هي:

أولا المضاربة

تهدف المضاربة إلى القيام بالأنشطة التي لا يستطيع الفرد بمفرده أن يقوم بها، ولذلك يستفيد بعض الأفراد من هذا النظام لتشغيل أموالهم.

تُعتبر المضاربة هي الاشتراك بين طرفين، طرف يمتلك المال، والطرف الآخر يقوم بتشغيل هذا المال، والمُقابل هو أن يأخذ كل طرف منهم نصيب معين مُتفق عليه.

توجد عدة أنواع من المضاربة وهي:

  • المضاربة الخاصة: أي يقوم شخص واحد بتولي مهمة المال والعمل.
  • المضاربة المطلقة: أي عدم تقييد صاحب المال بنوع معين للاستثمار الذي يقوم به.
  • المضاربة المشتركة: ويحتوي هذا النوع من المضاربة على أكثر من صاحب للمال والعمل.
  • المضاربة المقيدة: هي المضاربة التي تُلزم صاحب المال باستخدام المال في نشاط محدد.

أما الشروط التي لابد من توافرها في المضاربة هي:

  • لابد أن يكون رأس المال معلوم المصدر.
  • أن من يقوم بالمضاربة لا يضمن رأس المال إذا حدثت خسارة، إلا في حالة انه هو المُتسبب في هذه الخسارة.
  • لابد أن يتم تحديد نسبة الأرباح لكل مشترك في هذه المضاربة.
  • يمكن الاتفاق على الوقت الذي تتم به المضاربة.

ثانيا المشاركات

  • نظام المشاركات يُشبه نظام المضاربة، ولكن الفرق بينهما هو أن المشاركة يكون فيها رأس المال ليس فقط من طرف واحد، ولكنه يكون مشترك بين الطرفين بعدد من الشروط التي يتم الاتفاق عليها.
  • يتم الدخول في نظام المشاركة عن طريق طرفين، يضع كل طرف منهم نصف رأس المال، ويمتلك كل طرف حرية التصرف لأنه يُعد شريك ومالك في نفس الوقت.
البنوك الاسلامية
ارباح الاستثمار في البنوك الاسلامية

ثالثا المرابحة

من أنواع استثمار الاموال في البنوك الاسلامية المرابحة، أي بيع سلع وتحقيق أرباح منها، ولقد حدد الفقهاء عدد من المعايير بخصوص المرابحة مثل: أن يكون ثمن السلعة معروف من الجميع، وأن يكون كذلك قدر الربح مُحدد ومتفق عليه من البائع ومن المشتري.

شروط القروض من البنوك الإسلامية

تُقدم البنوك الإسلامية قروض حسنة إلى العملاء، والقرض الحسن هو إقراض جزء من المال إلى العميل ثم الحصول على هذا المال من المُقترض، بدون أي زيادة عليه، وللحصول على القرض الحسن يجب مراعاة الشروط التالية:

  • لابد أن يُقدم الشخص أسباب حصوله على القرض مثل إتمام الزواج، أو الرعاية الصحية، وغيرها من الأسباب التي يمكن قبولها من البنك وصرف قيمة القرض المطلوب.
  • لابد من تقديم جميع المستندات والأوراق المطلوبة، حتى يتم التأكد من شخصيته، ويتم التأكد من تحصيل جميع الأقساط منه.

في الختام ناقشنا استثمار الاموال في البنوك الاسلامية وجميع أشكال هذا الاستثمار، مع ذكر أسماء بنوك إسلامية في مصر، وشروط الحصول على قرض إسلامي من البنوك الإسلامية، وانتظروا المزيد من المقالات الهامة الأخرى في الفترة المقبلة، من خلال موقعكم المتميز موقع يوفن.

تعليقات فيس بوك